جب اس کی اہلیہ نے دو سال پہلے اپنے بیٹے کے ساتھ گھر رہنے کا فیصلہ کیا ، اور اس خاندان کو تنخواہ سے چھوڑ کر سکاٹ ہیٹ میکر کو معلوم تھا کہ اب وقت آگیا ہے کہ ان کی مالی صحت کے بارے میں سنجیدہ ہوں۔ اگرچہ ان سے کچھ کالج کے دوستوں نے رابطہ کیا تھا جو مالی منصوبہ بندی میں شامل تھے ، لیکن وہ اپنے دوست کے ساتھ سرمایہ کاری کرنے میں بےچینی محسوس کرتے تھے ، اور وہ جانتے تھے کہ وہاں بہتر مشیر بھی موجود ہیں۔ در حقیقت ، اس کے والد صاحب تخلیقی فنانشل گروپ لمیٹڈ کے دیرینہ موکل تھے۔ ، اٹلانٹا میں ٹاپ فرموں میں سے ایک ہے۔
لیکن ایک مسئلہ تھا: اسکاٹ اور اس کی اہلیہ ، ایمی کے پاس صرف 150،000 ڈالر کی سرمایہ کاری تھی۔ یہاں تک کہ ایک والد کے حوالے سے ، اسکاٹ نے سوچا کہ تخلیقی فنانشل کے ساتھ ملنا کافی نہیں ہے ، جو عام طور پر اپنے مؤکلوں کو able 500،000 سرمایہ کاری قابل اثاثوں کی ضرورت ہوتی ہے۔ اٹلانٹا سے تعلق رکھنے والے 31 سالہ ایگزیکٹو کا کہنا ہے کہ "میں نے یہ سمجھا کہ میں نے حاصل کرنے کے لئے کوکی کٹر سے متعلق مالی منصوبہ حاصل کیا تھا۔" "" یہ تم جاؤ ، اب یہ کرو۔"
یہ ایک عام الجھن ہے۔ بہت ساری اعلی فرموں کو کم از کم اس کے محکموں کی ضرورت ہوتی ہے اس سے پہلے کہ وہ آپ کو خوش آمدید کہتے۔ اور نجی بینک؟ اسے بھول جاؤ. قانون کے لحاظ سے ان کی کم از کم ابتدائی سرمایہ کاری million 1 ملین ہے۔ لہذا ، جبکہ بڑے پیسے والے اپنے ذاتی بروکرز کو طلب کرنے کے ل، ، بیشتر اعلی متوسط طبقے کے سرمایہ کار دو ناقابل انتخاب انتخابوں میں سے ایک کے ساتھ پھنس گئے ہیں: چھوٹے وقت کے کمیشن پر مبنی مالیاتی منصوبہ ساز ، جو سرمایہ کاری کے انتظام سے کہیں زیادہ زندگی کی انشورنس آگے بڑھانے میں صرف کرتے ہیں۔ ، یا بڑے بروکریج والے مکانات ، جو نسبتا well اچھ investorsی سرمایہ کاروں سے بھی چھوٹے آلو کی طرح سلوک کرتے ہیں۔
لیکن ہیٹ میکرز نے اپنے معمولی پورٹ فولیو کے لئے ملین ڈالر کی خدمت حاصل کرنے کا ایک طریقہ تلاش کیا۔ اور آپ بھی کرسکتے ہیں۔ ہم نے پانچ حکمت عملیوں کا خاکہ پیش کیا ہے جن میں اعلی درمیانی درجے کے سرمایہ کار ایک ہی قسم کی خدمات عام طور پر صرف ارب پتی افراد کے لئے دستیاب کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں۔ ہم تجربہ کار پیشہ ور افراد سے روبرو مشورے کے بارے میں بات کر رہے ہیں جو آپ کی مالی زندگی کے ہر گوشے میں مدد کرسکتے ہیں۔ یہاں شروع کریں ، اور دولت کی مزید عظیم نصیحت کے ل here ، یہاں 5 طریقے ہیں جو ارب پتی افراد زیادہ تر لوگوں سے مختلف سوچتے ہیں۔
1 ایک جونیئر منصوبہ ساز تلاش کریں
اگرچہ زیادہ تر اشرافیہ کے اداروں نے کم سے کم سرمایہ کاری کی ضروریات شائع کی ہیں جو لگتا ہے کہ چھوٹے سرمایہ کاروں کو مسترد کرتے ہیں ، لیکن مالیات کا پہلا اصول یاد رکھیں: ہر چیز کی بات چیت قابل تبادلہ ہے۔ دراصل بہت ساری اعلی فرموں کے پاس "جونیئر پلانر" پروگرام موجود ہیں جب تک کہ آپ ان سے نہ پوچھیں۔ جب ہیٹ میکرز نے اپنے پیسے کا انتظام کرنے کے بارے میں تخلیقی فنانشل سے رجوع کیا تو ، ان کو والٹ ہیلمز نامی ایک نوجوان مشیر کے حوالے کیا گیا ، جو اس وقت 30 سال کا تھا لیکن وہ اس فرم کے ساتھ چار سال سے زیادہ کام کر رہا تھا۔ ہیلمز کا کہنا ہے کہ جب اس کی فرم کسی ایسے مؤکل کے پاس حوالہ مل جاتی ہے جو بیان کردہ کم سے کم معاملات کے تحت آجاتا ہے ، لیکن جس کے پاس ترقی کا موقع ہوتا ہے تو ، تخلیقی فنانشل اکاؤنٹ کی نگرانی کے لئے اپنے جیسے کسی جونیئر منصوبہ ساز کو فون کرے گا۔ ہیلمز کا کہنا ہے کہ "ہم ایسے گاہکوں کو بنانا چاہتے ہیں جو طویل عرصے تک ہمارے ساتھ رہیں۔ "میں 15 سے 20 سال تک مؤکل کے ساتھ ترقی کروں گا۔"
کسی جونیئر پارٹنر کے ساتھ کام کرنے کا مطلب یہ نہیں تھا کہ ہیٹ میکرز سروس کے ساتھ ہی بدل گئے۔ ان کے کھاتے میں ہیلموں کی ہر حرکت کو فرم کے ایک ماہر نے دیکھا۔ ہیلمز کا کہنا ہے کہ "وہی لوگ جو 5 ملین ڈالر کی سرمایہ کاری کر رہے ہیں وہ ان اکاؤنٹس کی نگرانی کر رہے ہیں۔ در حقیقت ، ایک جونیئر منصوبہ ساز اس سے بھی زیادہ ذاتی نوعیت کی خدمت فراہم کرسکتا ہے۔ ہاتمیکرز کے ساتھ منعقدہ ہر ملاقات ہیلمز ان کے گھر پر ہوتی۔
2 شہر سے نکل جاؤ
آپ کو زیادہ سے زیادہ مالیت کا ایک ایسا مشیر ملنے کا امکان زیادہ ہے جو آپ درمیانے درجے کے شہر ، یا صرف کسی بڑے میٹروپولیٹن علاقے کے مضافات میں نظر آتے ہو تو آپ کو دن کا وقت دے گا۔ گیری وا نے یہی کیا۔ شکاگو کے نواحی ہوف مین اسٹیٹس میں سیئرز کے ایک اس وقت کے مینیجر (وہ اب میسی کے لئے کام کررہے ہیں) ، وا نے کبھی نہیں سوچا تھا کہ وہ اپنے 250،000 $ کے پورٹ فولیو کے لئے شخصی خدمات حاصل کرسکتا ہے۔ وہ شکاگو میں سرمایہ کاری کرنے والی کچھ اعلی فرموں کے بارے میں جانتا تھا ، لیکن اس نے سوچا کہ وہ اس کی لیگ سے باہر ہیں۔
اس کے بعد ، ڈنر پارٹی میں ، واؤ نے دو ریٹائرڈ اساتذہ کو سنٹرل الینوائے کے شہر راک فورڈ میں اپنے سرمایہ کاری کے عظیم مشیر کے بارے میں بات کرتے ہوئے سنا۔ برینٹ بروڈسکی ، جو راک فورڈ کے ہیں ، نے ساونٹ کیپٹل کی بنیاد ایک دہائی سے بھی زیادہ پہلے رکھی تھی اور اسے اس طرح کی مہارت سے چلایا تھا کہ اس نے تقریبا "ہر" بہترین مشیر "کی فہرست میں جگہ حاصل کی تھی۔ لیکن چونکہ راک فورڈ شکاگو سے تقریبا hundred ایک سو میل مغرب میں صرف ڈیڑھ لاکھ کا شہر تھا ، اس کی مارکیٹ کے سائز نے ساونت کو بڑے شہر کی خدمت کرنے والے مشیروں کے مقابلہ میں کم سے کم سرمایہ کاری کرنے پر مجبور کردیا۔ جبکہ شکاگو اور اس کے آس پاس کے مضافاتی علاقوں میں اعلی منصوبہ سازوں نے سات اعداد و شمار کی سرمایہ کاری کا مطالبہ کیا ہے ، ساونت کو صرف ،000 250،000 کی ضرورت ہے۔ اگرچہ خدمت کی سطح مثالی ہوسکتی ہے۔ وا کے بقول ، "میں نے سوچا کہ میں داخلہ سطح کے لڑکوں کو حاصل کروں گا ، لیکن یہ خدمت پورے طرح سے ذاتی نوعیت کی ، مفصل اور اعلی درجے کی تھی۔"
یہی حکمت عملی دوسرے میٹروپولیٹن علاقوں میں بھی لاگو ہوتی ہے۔ سینٹرل نیو جرسی کے لئے نیو یارکرس ، ایسٹ بے میں سان فرانسسکو کے لوگوں کے لئے ، کولوراڈو اسپرنگس برائے ڈینورائٹس کے لئے ، سینٹرل نیو جرسی میں اعلی درجہ کے مشیر ہیں۔
3 اپنے اثاثوں کو پول کرو
اعلی منی منیجمنٹ فرموں میں بھی کم سے کم آرام کے حصول کے ل you ، آپ کو اپنا مالی گھر صاف کرنا پڑے گا۔ مثال کے طور پر: والٹ ہیلمس اور تخلیقی فنانشل سے رابطہ کرنے سے پہلے ہیٹ میکرز نے اپنے اثاثوں کو چار الگ الگ اکاؤنٹس میں رکھا۔ اسکاٹ کی ایک کمپنی کے ذریعہ کمپنی کا اسٹاک پلان تھا اور اس کی 401 (کے) تھی ، اور امی کے پاس اس کے آجر کے ساتھ اسٹاک پلان تھا اور ساتھ ہی اس کی اپنی 401 (کے) تھی۔ لیکن چاروں اکاؤنٹس کی قدروں کو جوڑ کر ، ہیٹ میکرز نے تخلیقی فنانشل کے جونیئر منصوبہ سازوں کے لئے طے شدہ آرام سے کم سے کم ملاقات کی۔
یہ صرف زوجین کے اثاثوں کو یکجا کرنے کے بارے میں نہیں ہونا چاہئے۔ ساونت کیپیٹل کا بروڈسکی سرمایہ کاروں اور ان کے والدین ، سسرالیوں ، یہاں تک کہ بھائی بہنوں کے ساتھ کام کرتا ہے۔ بڑھے ہوئے اثاثے سرمایہ کار کنبے کو زیادہ ہنگامہ آرائی پیش کرتے ہیں ، اور بروڈسکی نے بتایا کہ زیادہ تر مشیر اپنے مؤکل کی بنیاد کو بڑھانے کے لئے ان خاندانی تعلقات استوار کرنا چاہتے ہیں۔ بروڈسکی کا کہنا ہے کہ ، "اگرچہ میں تمام مشیروں کے لئے بات نہیں کرسکتا ، لیکن ہم واقعی خاندانی تعلقات کو پسند اور حوصلہ افزائی کرتے ہیں۔ "ہم اچھے مؤکلوں کے بچوں ، نواسوں ، اور دوسرے نزدیکی خاندانی تعلقات کو برقرار رکھنے کے ل are تیار ہیں though حالانکہ وہ معمولی سے کم ہیں۔ اس طرح ، اگر ہم کامیاب ہیں تو ، ہم مستقبل کے ورثاء کے ساتھ پہلے ہی سے تعلقات رکھتے ہیں۔"
4 ایک دلال تلاش کریں جس سے آپ بات کر سکتے ہو
مثال کے طور پر ، چارلس شواب ، مالی مشیروں سے اعلی نمبر حاصل کرتے ہیں ، اور ملک بھر میں 340 دفاتر کا نیٹ ورک رکھتے ہیں۔ ہیلمز کا کہنا ہے کہ "شواب اس مارکیٹ کے حصے کے مناسب قیمتوں کے ساتھ معیاری خدمات مہیا کرتا ہے۔ "اور ان کی شاخیں آمنے سامنے گفتگو کے لئے کافی مواقع فراہم کرتی ہیں۔"
5 گھنٹے کی ادائیگی
شٹر اسٹاک
بہت سے دولت مند اور نفیس سرمایہ کار طویل مدتی حکمت عملیوں پر عمل پیرا ہیں جو وارین بفیٹ کی مثال ہیں: ہمیشہ کے لئے اسٹاک خریدنا اور مالی بحران میں گر کر تباہ ہونے والے اور پیچیدہ مشتق افراد سے بچنا۔ اور اگر یہ اسٹاک ، فنڈ یا بانڈ کے بارے میں معلومات رکھتے ہیں جس کی وہ تلاش کرتے ہیں تو ، انٹرنیٹ عام طور پر وہ تمام تر تحقیق مہیا کرتا ہے جس کی انہیں ضرورت ہوتی ہے۔ تو کیوں ہر سال منی منیجر کو ادائیگی کریں ، جب آپ نے اس سال بھی تجارت نہیں کی ہو گی؟
اس طرح کی سوچ نے گھنٹے کے منصوبہ ساز کے خیال کو جنم دیا ہے۔ یہ مشیر آپ کو وہ تمام مشورے دیں گے جن کی آپ کو ضرورت ہے ، لیکن آپ کو ادائیگی کرنے کا احساس ہی نہیں ہوگا۔ اگر آپ کے پاس معقول حد تک اچھا خیال ہے کہ آپ کس طرح سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں تو ، آپ اس مشورے کے لئے ایک گھنٹہ منصوبہ ساز پر انحصار کرسکتے ہیں جس کی ضرورت آپ کو اس شخص کو تنخواہ پر رکھے بغیر ہوگی۔ مالی مشیر شیرل گیریٹ کا کہنا ہے کہ "آپ اپنے ڈینٹسٹ یا سی پی اے کو برقرار رکھنے والے پر نہیں رکھتے ہیں ، تو اپنے سرمایہ کاری کے مشیر کو اس طرح کیوں رکھیں؟"
ہر گھنٹے کے منصوبہ ساز زیادہ تجربہ کار مشیر ہوتے ہیں جنھیں یہ معلوم ہوتا ہے کہ ایک گھنٹہ ڈھانچے میں منتقل ہونے کی وجہ سے وہ کم معاملات پر توجہ مرکوز کرسکتے ہیں ، لہذا مؤکل اپنے تجربے سے فائدہ اٹھاتے رہیں۔ فیس انفرادی مشیروں پر منحصر ہوتی ہے جو عام طور پر ایک گھنٹہ میں $ to$ سے $ who 300 ہیں ، جو کسٹمر کی خواہش کی سطح کی خدمات کے لئے تحریری تخمینہ فراہم کرتے ہیں۔ یہ محسوس کرنے کے بغیر اعلی سطحی شخصی مشورے حاصل کرنے کا ایک سستا طریقہ ہے جیسے آپ کا مشیر آپ کے مستقبل کے بارے میں زیادہ سوچ رہا ہو۔
اور جب یہ مالی مشورے کی بات آتی ہے ، تو یہ صرف ہولی گریل ہی ہوسکتی ہے۔
